01
תיק ההשקעות
הבחינה נוגעת בהרכב, בפיזור, בעלויות ובכפילויות — ובשאלה הבסיסית ביותר: האם התיק שנבנה לפני עשור עדיין מתאים למי שאתם היום, ולמה שאתם צריכים ממנו בעשור הבא.
בית לתכנון פיננסי וניהול עושר
תהליך הליווי
מבנה ההון, המיסוי, הפרישה וההעברה לדור הבא — נבחנים יחד ולא בנפרד, ומתחברים לתוכנית אחת.
העיקרון
קודם מבינים — אחר כך מזיזים
כל ליווי מתחיל בשיחה ובמיפוי. משם נבנית תוכנית אחת שמחברת את תיק ההשקעות, המיסוי, הפרישה וההעברה לדור הבא.
הסדר הזה אינו עניין של סגנון: החלטה על משיכה משפיעה על שיעור המס, שיעור המס משפיע על מה שנשאר להעברה, וההעברה משפיעה על מבנה האחזקות. מי שמטפל בכל אחד מהם בנפרד — משלם על כך במקום אחר.
ארבעת התחומים
02
תכנון פרישה
פרישה היא מעבר באורח החיים, לא תאריך ביומן. מסדרים את מבנה ההכנסה, את סדר המשיכות ואת מיצוי הזכויות — כדי שרמת החיים שבניתם תישמר לאורך זמן.
03
תכנון מס ורווחי הון
בשלב הזה של החיים המס הוא לרוב המשתנה בעל ההשפעה הגדולה ביותר על התוצאה — וגם זה שהכי מעט נבחן בפועל. בוחנים את מבנה האחזקות, את עיתוי המשיכות ואת הזכויות שעומדות לכם, כדי שהכסף ייצא במועד ובשיעור הנכונים.
04
העברה בין־דורית
התכנון נוגע גם במבנה האחזקות וגם בתיאום המשפחתי — שני חלקים שההזנחה שלהם מתגלה תמיד מאוחר מדי.
שכבות משלימות
לצד הליבה
פנסיה וחיסכון
בחינת מסלולים, דמי ניהול וכפילויות.
כיסויים ביטוחיים
לא לב הליווי; אך כשצריך, בודקים מה חסר ומה מיותר.
מבנה ההון של בעלי עסקים
החיבור בין העסק, ההון הפרטי והמשפחה.
ארבעת השלבים
- 01
שיחת היכרות
כשלושים דקות ללא עלות. בסופה החלטה משותפת אם להמשיך.
- 02
מיפוי
איסוף מלא והצגה בתמונה אחת. התוצר: מסמך מיפוי מסודר.
- 03
תוכנית
סדר עדיפויות: מה מיד, מה בהמשך, ומה להשאיר. התוצר: תוכנית פעולה כתובה.
- 04
יישום וליווי
ביצוע בקצב שלכם ובחינה תקופתית.
הליווי השוטף
מה נשאר אחרי שהתוכנית מוכנה
הליווי אינו נגמר בהגשת התוכנית — שם הוא בעצם מתחיל.
אזור אישי
כל הנכסים המנוהלים דרכנו במקום אחד, לצד דוחות ברורים, כך שהתמונה המלאה זמינה לכם בכל רגע.
מפגשי מעקב תקופתיים
לא כדי “לבדוק את השווקים”, אלא כדי לוודא שהתמונה עדיין נכונה למי שאתם היום, ולעדכן אותה כשמשהו משתנה.
כתובת קבועה למענה
לצדי צוות מסור שמלווה כל לקוח באופן שוטף. כשמתלבטים, כשנכנס או יוצא כסף, כשעולה שאלה — יש עם מי לדבר, ואתם לא נשארים לבד עם ההחלטה.
הכיוון המקצועי מגיע ממני; הרצף, הזמינות והמענה השוטף — מהצוות שסביבי. יחד, זה מה שהופך תוכנית טובה לליווי שמחזיק לאורך שנים.