תיק ההשקעות
בחינת הרכב התיק, פיזור הנכסים, דמי הניהול והתאמתם לאופק הזמן ולרמת הסיכון שנכונה לכם — במקום שורת החלטות שהתקבלו בנקודות זמן שונות ומעולם לא נבחנו זו מול זו.
אברהם אלון · בית לתכנון פיננסי וניהול עושר
יש לך נכסים. אין לך תמונה.
תיק השקעות בגוף אחד, קופות גמל בשני, קרן פנסיה, נדל"ן וחשבונות שנפתחו בתקופות שונות — כל אחד נבנה בהיגיון של הרגע, ואף אחד מהם לא נבחן מול האחרים.
אני ממפה את מבנה ההון כולו — פיזור הנכסים, חשיפת המס, מקורות ההכנסה בפרישה וההעברה לדור הבא — ומציג אותו כמערכת אחת שאפשר לקבל עליה החלטה.
השיחה הראשונה אינה כרוכה בעלות ואינה מחייבת בדבר.
אברהם אלון · ניהול עושר וליווי בעלי הון
אני מלווה אנשים בעלי הון משמעותי, בשלב שבו השאלה כבר איננה כיצד לצבור — אלא כיצד לנהל נכון, למסות בחוכמה, ולהעביר הלאה.
קודם מיפוי, אחר כך תנועה
לא מוצעת פעולה אחת לפני שכל התמונה מונחת על השולחן.
ההחלטה נשארת אצלכם
אני מציג את החלופות ואת המשמעות של כל אחת. הבחירה שלכם.
העלויות גלויות מראש
דמי ניהול, עמלות ומודל התגמול שלי — בכתב, לפני ההתחלה.
הגישה
קודם מבינים — אחר כך מזיזים
הון שנצבר על פני שנים מפוזר כמעט תמיד בין כמה גופים מנהלים, כל אחד עם היגיון משלו ועם עלויות משלו. השאלות שעל השולחן בשלב הזה הן כבר לא שאלות של צבירה — אלא מתי למשוך, באיזה שיעור מס, מה נשאר לפרישה, ומה עובר הלאה ובאיזה מבנה.
העבודה שלי מתחילה במיפוי של כל החלקים יחד, ומסתיימת בתוכנית אחת שאפשר להחליט לפיה.
תחומי הליווי
מה מסדרים יחד
תכנון פרישה
בניית מבנה ההכנסה ליום שאחרי: מאילו מקורות תגיע, באיזה סדר ובאיזה שיעור מס — לצד מיצוי הזכויות שעומדות לכם כבר היום.
תכנון מס ורווחי הון
מס אינו אירוע שמתרחש בסוף הדרך — הוא תוצאה של החלטות שהתקבלו שנים קודם לכן. בוחנים את מבנה האחזקות, את עיתוי המשיכות ואת הזכויות שעומדות לכם בפרישה, כדי שהכסף ייצא במועד ובשיעור המס הנכונים.
העברה בין־דורית
תכנון מוקדם של אופן העברת ההון — מבנה האחזקות, השלכות המס והתיאום המשפחתי — כדי שמה שבניתם יעבור בסדר שקבעתם, ולא בסדר שייקבע בדיעבד.
שכבות משלימות: פנסיה וחיסכון · בחינת כיסויים ביטוחיים · מבנה ההון של בעלי עסקים.
לפירוט מלא של תהליך הליווי ←למי זה מתאים
בעלי הון בשלב השימור
הצבירה הושלמה, והשאלה כעת היא יעילות, מס ושליטה.
בעלי עסקים
כשההון הפרטי והעסקי שלובים זה בזה, והחלטה באחד משפיעה על השני.
לקראת פרישה או בשנותיה הראשונות
מבנה ההכנסה, שיעור המס והזכויות שטרם מוצו.
משפחות שמתכננות קדימה
העברה בין־דורית שנקבעת מראש, ולא בדיעבד.
אברהם אלון
בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול, בוגר בהצטיינות יתרה. מחזיק ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר ורשות שוק ההון, ובעל ניסיון של מעל עשור בתחום.
ההתמחות שלי היא בבעלי הון ובמשפחות שהגיעו לשלב שבו השאלה משתנה: לא עוד כיצד לצבור, אלא כיצד לשמר, למשוך נכון ולהעביר הלאה.
אני עובד מול בתי השקעות, חברות ביטוח ובנקים, ולצידי צוות שמלווה כל תיק מהפגישה הראשונה ועד היישום. המשרד ממוקם בחיפה, והפגישות מתקיימות במשרד, בביתכם או בשיחת וידאו — לפי מה שנוח לכם.
הכירו אותי מקרובתהליך העבודה
איך זה עובד
- 01
שיחת היכרות
כשלושים דקות. מה קיים היום, מה מטריד, ולאן אתם רוצים להגיע. בסופה תדעו אם יש כאן עבודה משותפת.
- 02
מיפוי
איסוף מלא של הנכסים, ההתחייבויות, המסלולים והעלויות, והצגתם בתמונה אחת.
- 03
תוכנית
סדר עדיפויות ברור: מה לתקן מיד, מה לבחון בהמשך, ומה להשאיר כפי שהוא.
- 04
יישום וליווי שוטף
ביצוע צעד אחר צעד, ובחינה תקופתית — משום שהתמונה משתנה.
לא עוד מידע. כיוון ברור.
רוב האנשים אינם סובלים ממחסור במידע — הם טובעים בו. תיק בגוף אחד, קופה בשני, דעות סותרות מכל כיוון, ובסוף ההחלטה נופלת עליהם לבד.
התפקיד שלי הוא לא להוסיף עוד מסך לפענח. הוא לשבת אתכם, לומר בבירור מה נכון לעשות ולמה — ולעמוד מאחורי זה. אינכם צריכים להיות מומחים לפיננסים; לשם כך אני כאן.
אני מכוון, ההחלטה מתקבלת יחד — ובכל צעד יש לצדכם ליווי אישי של מי שמכיר את התיק שלכם לעומק. לצדי צוות מסור שמלווה כל לקוח באופן שוטף — כך שתמיד יש כתובת, תמיד יש מענה, ואתם אף פעם לא נשארים לבד עם השאלה.
ליווי שקוף
ליווי אישי — לא קופסה שחורה
הכיוון שאני נותן נשען תמיד על תמונה מלאה וגלויה. כל לקוח מקבל אזור אישי שבו כל הנכסים המנוהלים דרכנו מרוכזים במקום אחד, לצד מפגשי מעקב תקופתיים ודוחות ברורים — כך שבכל רגע התמונה לפניכם, ואתם יודעים בדיוק מה קורה עם ההון שלכם ולמה.
כל אלה אינם באים במקום הליווי האישי — הם התשתית שעליה הוא נשען. אתם לא לומדים לנווט לבד; אתם מלווים לאורך כל הדרך על ידי מי שמכיר את התמונה שלכם לעומק, ועל ידי צוות שדואג לרצף ולמענה.
ביקורות לקוחות
מה אומרים מי שכבר עברו את התהליך
עדיין לא פורסמו ביקורות. עברתם את התהליך? נשמח שתשתפו — הביקורת שלכם יכולה להיות הראשונה.
מהבלוג
תובנות על מבנה הון, מיסוי ופרישה — בשפה ברורה.
לכל המאמרים ←
נתחיל מהתמונה
שיחת היכרות של כשלושים דקות, ללא עלות וללא התחייבות. בסופה תהיה בידכם הערכה ראשונית של מה שכדאי לבחון — גם אם תבחרו להמשיך מכאן לבד.